みなさま こんばんは
今日も、ネタがないのでネットでネタ探し。
すると、こんなのを見つけました。
『【新NISA攻略法】いま課税口座で保有している銘柄は新NISA口座で買い直したほうが得なのか？』⇒元ネタ記事
私も、特定口座にたくさんの投資信託を保有しております。
中には、評価損益が100％超え（取得金額の2倍）の利益が出てる銘柄が2つもあります。
これでも、新NISAになった場合は、これらを税金を取られてでも売り払い、NISAで買いなおした方がイイのでしょうか？
記事の中身を見てみましょう。
記事では
新NISAスタートまで、残り半年ちょっとに迫ってきました。新NISAでは投資枠が広がるため、今保有している株や投信を売却して、新NISA口座へ移したほうがいいかどうか、迷っている人も多いのではないでしょうか？
ハイ 迷ってます。
で、
投資した商品は、無期限で保有できるため、複利効果を最大にするなら、なるべく早く枠を埋めたほうがよいことになります。となれば、枠を埋めるために、すでに保有している株や投資信託を売却して、新NISAで買い直したほうがよいのでしょうか。手間やら税金やらを考えるとめんどくさい気もしますが、実際どうなるか試算してみましょう。
そう！ 無期限で保有出来て複利効果を得たいので、早いとこ枠を使い切りたいんです。
で、実際に税金を取られて迄売ってしまってイイものか？ わからなくて困ってたのですが、この記事で試算してくれてるので、見ていくと。。。
試算内容はこんな感じ！
現時点で投資元本100万円に対して含み益40万円になっていたとします。課税口座での保有を継続して、その後2倍になれば140万円は280万円となります。そこで売却すると税金は36万円（＝含み益180万円×20％。復興特別所得税は割愛）となり、手元に残るお金は244万円です。
一方、売却して新NISAで買い直した場合を考えます。いったん売却しますので、40万円の含み益に対して8万円課税されます。その結果、新NISAで購入する資金は132万円です。その後、2倍になれば264万円になり、そこで売却したとしても非課税ですので、手元に残るお金は264万円です。
おお～ すばらしい！
売却して新NISAで買いなおした方がお得なんですね！
記事では、他にも新NISAでの購入のタイミングなんかもやさしく教えてくれてました。
成長投資枠は、年間の限度額以内であれば、まとめて投資もできますので、2024年に相場が荒れて大きく下落するタイミングがあれば、課税口座の投資信託を売却して、そのお金ですぐ新NISA口座で買い直すのが理想です。
ただ、そんな神業的なことができるかというと、なかなかむずかしいでしょう。何回かに時間分散して、売却＆購入を行うことをおすすめします。
う～～ん 確かに。
私的には、相場が下がったときにドカンと成長投資枠分240万円分買っちゃおうと思ってましたが、底値で買うことなんか、投資下手の私が出来る訳がありませんので、やはり何回かに分けて買った方がイイのかなぁ？と思っております。
あっ！ 記事の最後にまとめとして、こんな事が書かれてました。
《本日のまとめ》
・長期投資前提なら、保有資産を売却して新NISA枠で再購入したほうが有利
・売却＆購入は、時間分散で行う
う～～ん なかなかイイ記事でした！
ちなみに、先ほどの試算をユーチューブでも公開してた人が居て、その人は難しい計算式を作り説明してましたが、やはり特定口座分を売って新NISAに買い換える方がお得だと申しておりました。
ここのところ、投資信託も好調なので、もう少しずつ売り始めちゃおうかな？
年末暴落説もありますし～
どうなんだろうね？
本日のオマケ。
今日の3時のおやつ。
今日は、いつもと違うルートでお散歩に出たので、いつもよく買うパン屋さん「チロル」の前を通ったので、思わず菓子パンを購入。
チョコチップマフィンと、チョコカスタード？（名前を忘れました）
で、牛乳はこのまえスーパー「あさひ屋」で購入した「大沢牛乳」
これがねぇ 低温殺菌でうまいんです！
220円位だったかな？
安くて美味しい牛乳でした～
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